Saber o momento exato de cobrar um cliente é um grande desafio para qualquer empresa. Se você cobra cedo demais, corre o risco de ser inconveniente. Se demora muito, o dinheiro simplesmente não volta para o caixa.
A verdade é que o tempo joga contra você na gestão de cobrança. Cada dia de atraso diminui a chance de receber o valor devido. O segredo é agir rápido e de forma organizada.
Por que os primeiros 30 dias são decisivos?
Muitos gestores cometem o erro de dar um longo prazo de carência. Eles esperam o cliente ligar para justificar o atraso financeiro. Isso é um erro grave que prejudica o fluxo de caixa.
Os primeiros 30 dias formam a janela de ouro do recebimento. É nesse período que o cliente ainda reconhece a dívida como uma pendência urgente. Se você deixa esse prazo passar, a cobrança fica muito mais difícil.
Segundo a Assertiva, 38% das dívidas têm alto potencial de pagamento logo nos primeiros dias de atraso.
Focar no curto prazo é o que mantém a empresa saudável. É por isso que recomendamos entender por que não adianta cobrar dívida de 2 anos (e o que fazer em vez disso). A energia da sua equipe deve estar nas dívidas recentes.
Deve cobrar ANTES do vencimento?
A resposta curta é sim. Mas você não vai fazer uma cobrança agressiva. Você vai enviar um lembrete amigável para o consumidor.
Muitos atrasos acontecem por puro esquecimento do cliente. Ele perde o boleto no e-mail ou confunde a data de vencimento. Um simples aviso dois dias antes resolve grande parte do problema.
Para entender a fundo essa estratégia, leia sobre cobrança preventiva: como evitar a inadimplência antes que ela aconteça. Você também pode conferir nosso artigo sobre quando mandar lembrete: antes, no dia ou depois do vencimento?.
O objetivo aqui é prestar um bom serviço. Um lembrete educado mostra organização e ajuda o cliente a manter as contas em dia.
O que fazer nos primeiros 3 a 7 dias de atraso?
O boleto venceu e o pagamento não caiu na conta. Não é hora de desespero, mas também não é hora de omissão. Nos primeiros dias, assuma que houve um imprevisto bancário.
Nesta fase, o tom da mensagem deve ser totalmente amigável. Pergunte se o cliente teve alguma dificuldade com o meio de pagamento. Ofereça uma segunda via do boleto atualizada rapidamente.
"A cobrança nos primeiros dias deve soar como um suporte ao cliente, não como uma punição financeira."
Canais rápidos funcionam muito bem nesta etapa inicial. Um SMS curto ou um e-mail direto trazem ótimos resultados. Para ver exemplos práticos, acesse nosso material sobre cobrança por faixa de atraso: estratégias de 1 a 360+ dias.
Como agir entre 15 e 30 dias de atraso?
Quando o atraso passa de duas semanas, a situação exige mais atenção. O esquecimento já não é a desculpa principal do cliente. Ele provavelmente está com alguma dificuldade financeira real.
Aqui, o tom da comunicação muda de amigável para um tom de alerta. É o momento de mostrar as consequências do atraso contínuo. Informe sobre a incidência de juros e possíveis quebras de contrato.
Nesta etapa, é fundamental classificar o perfil do cliente. Um cliente que sempre paga em dia recebe uma abordagem diferente de um devedor recorrente. O sistema muda o tom da cobrança conforme esse histórico.
Para entender essa evolução, recomendamos o treinamento sobre o ciclo de vida da dívida: do vencimento à quitação. Isso ajuda a calibrar o esforço da sua operação.
E depois de 30 dias, o que muda?
Após um mês de atraso, a dívida entra em uma zona de risco. O cliente já se acostumou com aquela pendência financeira. A probabilidade de pagamento espontâneo cai drasticamente.
Neste momento, a cobrança precisa ser mais firme e resolutiva. Não basta apenas enviar o boleto vencido novamente. É hora de oferecer uma proposta para o cliente pagar parcelado ou com desconto.
É exatamente aqui que o Método Preventivo Assertiva faz a diferença no caixa. Ele foca em não deixar o cliente chegar nesta fase crítica. A prevenção resolve a maioria dos casos antes dos 30 dias.
Se a dívida chegou até aqui, facilite a negociação. Deixe o cliente pagar sozinho por um link seguro. Isso tira o peso da cobrança manual.
Como automatizar o timing para não depender de memória?
Controlar datas de vencimento em planilhas gera erros e toma muito tempo. O gestor acaba cobrando apenas os maiores valores e esquece os menores. Fazer isso manualmente é impossível em grande escala.
- Sem automação (gestão tradicional): O analista gasta horas filtrando quem vence hoje na planilha. Ele copia e cola mensagens uma a uma. O risco de cobrar alguém que já pagou é enorme.
- Com o Método Preventivo Assertiva: O sistema manda lembretes automáticos antes do vencimento. Ele sabe quem já pagou sem olhar o extrato bancário. A equipe foca apenas nos casos complexos.
Para estruturar esse processo, veja como montar uma régua de cobrança preventiva em 5 passos. Você também pode acessar nosso treinamento sobre régua de cobrança: o que é e como montar.
Quer sair da planilha e automatizar sua operação hoje mesmo? Teste gratuitamente a plataforma da Assertiva e veja o dinheiro voltar para o caixa mais rápido.
